Billeteras digitales: el séptimo "banco" de Argentina y el debate por su regulación

Crecen como actores clave en pagos electrónicos, pero bancos advierten sobre riesgos y piden regulación

Billeteras digitales: el séptimo
viernes 13 de diciembre de 2024

Por Agroempresario.com

Las billeteras digitales han transformado el ecosistema financiero argentino, consolidándose como herramientas imprescindibles en un contexto de alta inflación y creciente digitalización. Con un crecimiento exponencial del 475% en los últimos tres años, los saldos en estas plataformas representan el equivalente al séptimo banco más grande del país. Sin embargo, su rápida expansión también ha encendido alertas en el sector bancario, que señala asimetrías regulatorias y posibles riesgos sistémicos.

Un informe de la Asociación de Bancos Argentinos (Adeba), elaborado por Econviews, subraya que las billeteras digitales ahora gestionan más del 10% de los depósitos a la vista en pesos, intervienen en la mitad de los pagos electrónicos del país y han captado usuarios que antes dependían de los bancos tradicionales. Como contrapartida, los depósitos bancarios en pesos han caído un 32% en términos reales desde 2020.

“El crecimiento de las billeteras digitales es notable, pero nos preguntamos si los usuarios están protegidos ante eventuales crisis. Las regulaciones deben prepararnos para los días de lluvia, aunque esperemos que siempre haya sol”, indicó Miguel Kiguel, titular de Econviews y exsecretario de Finanzas de la Nación, en declaraciones recogidas en el informe.

Miguel Kiguel

Cinco propuestas para nivelar el terreno

Adeba ha planteado cinco medidas regulatorias para el sector de los Proveedores de Servicios de Pago (PSP):

  1. Requisitos de capital mínimo: Proponen establecer exigencias iniciales y proporcionales al tamaño del negocio para garantizar la solvencia.
  2. Protección de cuentas segregadas: Recomiendan adoptar esquemas fiduciarios que resguarden los fondos de los usuarios ante eventuales quiebras.
  3. Seguros de depósitos: Aunque técnicamente no son cuentas bancarias, sugieren explorar mecanismos para ofrecer mayor seguridad a los usuarios.
  4. Mayor control regulatorio: Solicitan auditorías periódicas y controles semejantes a los aplicados a las entidades financieras.
  5. Objeto único para PSPCP: Apuntan a separar actividades no relacionadas, como comercio electrónico o telefonía, para reducir riesgos exógenos.

El informe también destacó que Mercado Pago, la unidad financiera de Mercado Libre, concentra el 80% de los depósitos en billeteras digitales, lo que incrementa su relevancia dentro del sistema financiero.

Mercado Pago

Un futuro regulado, pero inclusivo

Si bien las billeteras digitales han jugado un papel fundamental en la inclusión financiera, especialmente entre sectores no bancarizados, los bancos tradicionales insisten en la necesidad de fortalecer la regulación para garantizar la sostenibilidad y la seguridad del ecosistema.

“La agilidad y alcance de las billeteras digitales son innegables, pero ahora deben consolidarse bajo un marco regulatorio sólido que proteja a los usuarios y reduzca riesgos para el sistema financiero”, concluyó Kiguel.

La industria de pagos digitales en Argentina enfrenta el desafío de equilibrar innovación con regulación en un terreno cada vez más competitivo.



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