Banco Provincia observa una mejora en la estabilidad de la deuda y una nueva etapa del crédito

La evolución del crédito, el aumento de la morosidad y las dificultades para acceder al financiamiento se convirtieron en algunas de las principales preocupaciones del sistema financiero argentino. En ese contexto, el presidente del Banco Provincia, Juan Cuattromo, advirtió este miércoles que la aparente estabilización de los niveles de incumplimiento en los pagos responde, en gran medida, a una reducción del crédito otorgado por las entidades bancarias. Según explicó, esta situación limita el acceso al financiamiento de familias, pymes y empresas, y podría profundizar las dificultades de distintos sectores de la economía.

Durante una entrevista concedida a Forbes, el titular de la entidad bonaerense sostuvo que desde fines de 2025 se observa un cambio de comportamiento en el mercado financiero. De acuerdo con su análisis, los bancos comenzaron a endurecer los criterios para otorgar préstamos ante el deterioro de la actividad económica y la pérdida de ingresos en amplios segmentos de la población.

Cuattromo señaló que la expansión del crédito al sector privado se frenó en octubre del año pasado y que, desde entonces, el financiamiento perdió dinamismo mientras las entidades recuperaron posiciones en títulos públicos. A su juicio, el crédito cumple una función positiva cuando acompaña proyectos de inversión productiva, impulsa el crecimiento de las empresas o permite sostener niveles de consumo respaldados por ingresos estables. Sin embargo, advirtió que en un contexto de caída de la actividad y del salario real, el endeudamiento puede transformarse en un problema de solvencia.

Según explicó, gran parte del sistema financiero optó por concentrar los nuevos préstamos en segmentos considerados de menor riesgo. Entre ellos mencionó a clientes de altos ingresos y a sectores económicos favorecidos por el actual esquema macroeconómico, como hidrocarburos, agro, minería y actividades vinculadas al propio sector financiero.

“La morosidad se empieza a contener por los malos motivos”, afirmó Cuattromo al referirse al comportamiento reciente de los indicadores de deuda. El directivo consideró que la desaceleración del incumplimiento no necesariamente refleja una mejora en la capacidad de pago de empresas y hogares, sino que también responde a que cada vez menos actores acceden a financiamiento.

Desde la conducción del Banco Provincia sostienen una estrategia diferente. El funcionario aseguró que la entidad mantiene una política más activa en el acompañamiento de sectores productivos, empresas y emprendimientos afectados por la coyuntura económica, aunque reconoció que ello implica mayores desafíos en materia de riesgo crediticio.

Uno de los datos que más preocupación genera dentro de la entidad es el nivel de morosidad entre las pequeñas y medianas empresas. Si bien los indicadores tradicionales muestran ratios moderados debido al peso de las grandes compañías dentro de la cartera total de créditos, Cuattromo explicó que la realidad cambia cuando se analiza la cantidad de firmas afectadas.

De acuerdo con sus estimaciones, entre el 20% y el 25% de las pymes que mantienen financiamiento bancario presentan algún tipo de dificultad para cumplir con sus obligaciones. La cifra revela el impacto que la desaceleración económica tuvo sobre un sector clave para la generación de empleo, inversión y actividad.

Frente a ese escenario, el Banco Provincia impulsa programas de reestructuración de deuda orientados a evitar que las empresas entren en situación de incumplimiento. La estrategia consiste en renegociar compromisos financieros antes de que se produzca la cesación de pagos, transformando obligaciones de corto plazo y tasas elevadas en préstamos más extensos y con mejores condiciones.

Para Cuattromo, estas herramientas permiten amortiguar los efectos de la crisis sobre el entramado productivo bonaerense. Sin embargo, remarcó que el problema de fondo continúa siendo la falta de crecimiento de la actividad económica y la pérdida de capacidad de consumo.

El directivo también describió un escenario económico de "dos velocidades", caracterizado por la coexistencia de sectores altamente dinámicos y otros que permanecen estancados. Según indicó, actividades vinculadas a los hidrocarburos y al complejo agroexportador muestran niveles de crecimiento significativos, mientras que buena parte de la economía asociada al mercado interno todavía no logra recuperarse.

En particular, mencionó que el comercio, el consumo y numerosos servicios continúan afectados por la debilidad de la demanda. Esta situación se refleja además en los indicadores del mercado laboral, que, según su evaluación, no muestran señales contundentes de mejora en el corto plazo.

Otro de los temas abordados por el presidente del Banco Provincia fue el avance de la inteligencia artificial dentro del sistema financiero. Cuattromo explicó que la entidad realizó inversiones para incorporar nuevas herramientas tecnológicas tanto en la atención al público como en los procesos internos.

Entre los desarrollos implementados mencionó la incorporación de un asistente basado en inteligencia artificial dentro de las plataformas digitales del banco, diseñado para orientar a los clientes en operaciones y consultas financieras. Paralelamente, señaló que la organización trabaja bajo un esquema de gobernanza tecnológica, destinado a garantizar el uso seguro de los datos y potenciar las capacidades de los trabajadores.

Respecto de la transformación del sector bancario, Cuattromo defendió la convivencia entre innovación tecnológica y presencia física. Mientras varias entidades privadas avanzan en la reducción de sucursales y estructuras operativas, sostuvo que el Banco Provincia mantiene una estrategia centrada en la expansión de infraestructura y la preservación del empleo.

“No creemos en un banco sin bancarios”, expresó al explicar la visión de la entidad respecto del proceso de digitalización. Según afirmó, la presencia territorial sigue siendo fundamental para garantizar el acceso al sistema financiero en localidades y segmentos de la población que requieren atención presencial.

Finalmente, el titular del banco bonaerense consideró que las entidades financieras públicas deben actuar como herramientas de desarrollo económico, complementando la inversión privada y facilitando el acceso al crédito para familias, empresas y sectores productivos.

En un contexto marcado por la desaceleración del financiamiento, la elevada morosidad de las pymes y una recuperación económica desigual, las declaraciones de Cuattromo reflejan uno de los principales desafíos que enfrenta actualmente el sistema financiero argentino: encontrar un equilibrio entre la gestión del riesgo y el sostenimiento de la actividad económica.