El Banco Central apuesta a una nueva etapa del crédito privado

El vicepresidente del Banco Central de la República Argentina (BCRA), Vladimir Werning, aseguró que la recuperación del crédito en el país requiere un proceso de adaptación tanto de las entidades financieras como de los usuarios. Durante un foro sobre banca local y desarrollo económico realizado en Buenos Aires, sostuvo que la mora bancaria estaría próxima a alcanzar un punto máximo y anticipó que el próximo ciclo crediticio se caracterizará por una mayor prudencia.

Según informó La Nación en una nota firmada por Agustín Maza, Werning participó del encuentro "The Power of Local Banking", organizado por la Embajada de Alemania y la Fundación de las Sparkassen. Allí defendió la solidez del programa económico y planteó que la expansión del financiamiento privado dependerá de la capacidad de reconstruir hábitos financieros sostenibles.

“Lo importante es que la Argentina, no solo el sector público, sino también el sector privado, recupere el compromiso de cumplir con sus deudas. Eso implica que los bancos aprendan a prestar y los usuarios a tomar crédito”, afirmó Werning durante el debate.

Las declaraciones se produjeron en un contexto de aumento de la morosidad bancaria. Datos difundidos por el Banco Central muestran que la irregularidad del sistema financiero alcanzó el 7,3% en abril, mientras que en los préstamos a las familias llegó al 12,1%, el nivel más elevado en más de veinte años.

De acuerdo con Werning, este fenómeno forma parte de un proceso de normalización luego de varios años en los que el crédito privado tuvo una participación reducida dentro de la economía. “Los bancos hace seis años no le prestaban a nadie del sector privado. Desde el lado de la oferta de crédito, en algún momento iba a pasar que la incobrabilidad subiera. Esto les da información a los bancos para que en el futuro presten con mayor criterio”, explicó.

El funcionario también señaló que muchos consumidores tomaron deuda bajo una lógica asociada a períodos de alta inflación. “Hubo años en donde no había crédito y una historia de tasas reales muy bajas. Muchos apostaron a que la inflación iba a licuar sus deudas. En una economía con equilibrio fiscal y externo, que no necesita devaluación, las tasas ex post se vuelven más altas. Eso es un aprendizaje”, sostuvo.

Pese a las dificultades observadas en algunos segmentos del mercado, Werning se mostró optimista sobre la evolución del sistema financiero. “Pensamos que en el próximo ciclo crediticio habrá más prudencia. Los créditos en pesos van a comenzar a crecer, la mora ha tocado su pico y las tasas de fondeo son bien estables”, afirmó.

Según informó La Nación, el vicepresidente del BCRA también aprovechó el encuentro para defender el programa económico impulsado por el Gobierno nacional. “Nosotros atravesamos un shock de 50% del M2. Pocas economías pueden mantenerse en pie en ese contexto. Muchos decían que el sistema no era sostenible. El modelo es extremadamente robusto, con fundamentos muy sólidos”, aseguró.

El foro reunió además a representantes del sistema financiero alemán y especialistas en economía. Entre ellos participaron Helmut Schleweis, presidente de la Fundación de las Sparkassen; Niclaus Bergmann, gerente general de la entidad; y Guido Zack, director de Economía de Fundar.

Durante el encuentro se destacó la importancia de la confianza financiera como elemento central para el crecimiento del crédito y el desarrollo económico. Los expositores coincidieron en que la reconstrucción de la credibilidad del sistema financiero argentino demandará tiempo, estabilidad macroeconómica y reglas previsibles.

La discusión reflejó uno de los principales desafíos de la economía argentina: consolidar un mercado de crédito más profundo que permita financiar el consumo, la inversión y el crecimiento de las empresas en un contexto de mayor estabilidad.