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El Gobierno avanzó con un nuevo esquema para reactivar los créditos hipotecarios luego de que 13 bancos recibieran fondos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de ANSES para financiar préstamos destinados a la primera vivienda. Las líneas podrán alcanzar hasta $315 millones por persona, tendrán modalidad UVA y deberán ofrecerse con plazos de al menos 15 años.
Según informó El Economista, la primera licitación del programa adjudicó $200.000 millones entre 13 entidades, luego de que 18 bancos presentaran ofertas por más de $258.000 millones. La demanda superó así el monto disponible y dejó a cinco entidades fuera de esta primera etapa.
Los fondos fueron adjudicados en dos plazos. Por un lado, se colocaron $35.570 millones a 12 meses, con una tasa promedio de UVA + 2,67%. Por otro, se asignaron $164.429 millones a cinco años, con una tasa promedio de UVA + 4,94%.
Los rendimientos quedaron por encima de los pisos fijados inicialmente para la licitación, que eran de UVA + 2,5% para el plazo de un año y de UVA + 4,5% para cinco años. El Banco Central no informó qué entidades resultaron adjudicatarias.
El esquema establece que los bancos deberán destinar los recursos recibidos a préstamos hipotecarios para primera vivienda. La tasa final no podrá superar UVA + 7,5% anual, mientras que el plazo deberá ser de un mínimo de 15 años.
El monto máximo previsto es de 150.000 UVA, que actualmente representan unos $315 millones, equivalentes a aproximadamente USD 206.000. El financiamiento podrá utilizarse para comprar, construir, ampliar o refaccionar una vivienda.
Cada entidad tendrá libertad para definir cómo instrumentará los préstamos. Podrá crear una línea específica con los fondos del programa o utilizarlos para ampliar productos hipotecarios que ya tiene disponibles.
En el mercado financiero estiman que los primeros créditos financiados con este mecanismo podrían comenzar a ofrecerse entre octubre y noviembre, una vez que los bancos terminen de estructurar las nuevas líneas.
El programa forma parte de una iniciativa más amplia impulsada por el ministro de Economía, Luis Caputo. El Gobierno prevé realizar 10 licitaciones de $200.000 millones cada una, con una potencial movilización de hasta $2 billones del FGS de ANSES.
La expectativa oficial es que el esquema permita generar entre 17.000 y 18.000 nuevas operaciones hipotecarias. Cada banco podrá obtener como máximo el 20% de los fondos disponibles en cada licitación y tendrá un período de 90 días para colocarlos mediante préstamos.
El objetivo central es resolver uno de los principales problemas que enfrentan las entidades para ampliar el crédito hipotecario: el descalce entre los plazos de los depósitos y los préstamos. Mientras buena parte del fondeo bancario tiene vencimientos cortos, los créditos para vivienda pueden extenderse durante 15, 20 o incluso 30 años.
Los depósitos UVA provenientes del FGS buscan ofrecer a los bancos una fuente de financiamiento de mayor plazo y previsibilidad. De esta manera, el Gobierno apunta a facilitar la expansión de una oferta de préstamos que había quedado limitada por las dificultades para conseguir fondeo de largo plazo.
El nuevo esquema llega además en un momento de recuperación del mercado hipotecario. De acuerdo con el último Informe Monetario Mensual del Banco Central, los préstamos destinados a la compra de viviendas crecieron 41,6% en términos reales durante agosto, impulsados principalmente por las líneas UVA.
El dato marcó el mejor desempeño mensual desde las elecciones de octubre del año pasado y muestra una mayor actividad en un segmento que había sufrido una fuerte contracción durante los años de alta inflación.
Algunas entidades ya comenzaron a modificar sus condiciones. Banco Macro, por ejemplo, redujo su tasa hasta UVA + 7,5% anual antes de la primera licitación. Ahora, el mercado espera que más bancos ajusten sus propuestas y amplíen la oferta a medida que empiecen a utilizar los recursos adjudicados por el FGS.
De concretarse las nuevas líneas, el programa podría ampliar el acceso al crédito hipotecario UVA, con montos de hasta $315 millones y plazos extensos, mientras el Gobierno busca recuperar el financiamiento de largo plazo para la compra de viviendas.
