La progresiva desaceleración inflacionaria en Argentina comenzó a modificar, aunque de manera incipiente, los hábitos financieros de una parte de la población que logró recomponer parcialmente su poder adquisitivo. En este escenario, nuevas plataformas digitales buscan capitalizar la transición desde un consumo acelerado hacia una mayor planificación del ahorro. La tendencia, relevada por El Economista en su cobertura sobre el lanzamiento de Sav3, abre un nuevo capítulo en el cruce entre tecnología, finanzas personales y fidelización de clientes.
El fenómeno se observa sobre todo en los segmentos que, tras los shocks de fines de 2023 y el primer trimestre de 2024, recuperaron capacidad de generar excedentes. Este cambio, todavía moderado, impulsa la demanda de herramientas capaces de ayudar a los usuarios a organizar sus finanzas, proyectar gastos y establecer metas de inversión. En países con baja inflación, soluciones de este tipo ya forman parte del ecosistema financiero cotidiano, mientras que en Argentina comienzan a ganar terreno con el reordenamiento macroeconómico.
Un lanzamiento que apunta al ecosistema financiero
En este contexto, la novedad más relevante es la presentación de Sav3, una plataforma diseñada para integrarse en aplicaciones de bancos, fintechs y empresas de consumo. Según informó El Economista, la herramienta permite que estas compañías ofrezcan a sus usuarios mecanismos de ahorro recurrente, inversión flexible y acceso a metas personalizadas sin abandonar las apps donde ya operan. Para describir su funcionamiento, el CEO de Sav3, Gonzalo Abálsamo, la definió ante ese medio como una especie de “alcancía inteligente” destinada a ordenar el ahorro y generar rendimientos acordes a objetivos concretos.
Sav3 se propone unificar un universo que hoy funciona de manera fragmentada: usuarios que ahorran en múltiples plataformas, billeteras que ofrecen opciones parciales y empresas de consumo que buscan retener clientes en un mercado cada vez más competitivo. La plataforma se integra mediante APIs y habilita a los usuarios a crear metas —como adquirir un viaje, renovar un vehículo o financiar la compra de un abono deportivo— mientras acceden a productos financieros que acompañan ese proceso.
La compañía parte de la experiencia previa de Abálsamo, quien fundó Simplestate en 2020. Aquella herramienta permitió invertir en proyectos inmobiliarios en Uruguay y Estados Unidos bajo un modelo de participación en metros cuadrados. Esa etapa sirvió como base para el desarrollo de Sav3, orientado ahora no al consumidor final de manera directa, sino al ecosistema que necesita incorporar capacidades de ahorro en sus propias plataformas.
Inteligencia artificial aplicada al comportamiento financiero
Uno de los elementos centrales de Sav3 es su motor de Inteligencia Artificial, que analiza información de usuarios de bancos o fintechs para detectar comportamientos asociados a posibles metas de ahorro. La IA evalúa, por ejemplo, patrones de gasto que podrían anticipar la planificación de un viaje o la compra de un vehículo. Con esa información, la plataforma solicita a las entidades financieras datos adicionales y ajusta las recomendaciones en tiempo real, lo que permite generar propuestas personalizadas con un enfoque predictivo.
Este mecanismo apunta a transformar la manera en que las instituciones financieras y las marcas se relacionan con sus usuarios. En la visión de Sav3, la IA no solo detecta oportunidades de ahorro, sino que también contribuye a automatizar la comunicación, acelerar decisiones crediticias y adaptar las metas según el comportamiento reciente del cliente.
La compañía identifica cuatro sectores como los de mayor potencial: fintechs, bancos, empresas automotrices y organizaciones deportivas. Según la explicación recogida por El Economista, estos rubros cuentan con usuarios fuertemente motivados por metas emocionales o aspiracionales, lo que los convierte en candidatos ideales para incorporar experiencias de ahorro atado a productos específicos.
Hábitos de consumo y una nueva etapa para el ahorro
Durante la presentación de Sav3, el CEO de MODO, Rafael Soto, aportó su visión sobre el contexto en el que emergen estas soluciones. Según señaló ante El Economista, los pagos continúan siendo la transacción financiera más habitual para la mayoría de las personas. Sin embargo, los últimos años consolidaron también el hábito de invertir, aunque muchas veces por obligación ante la pérdida constante del poder adquisitivo.
La estabilización parcial de precios abre una oportunidad para transformar ese hábito defensivo en uno más estructurado, orientado a proyectos de mediano y largo plazo. Esa transición, no obstante, requiere herramientas que permitan a los usuarios mantener disciplina y claridad sobre sus objetivos, al mismo tiempo que preservan liquidez y acceso a productos financieros seguros.
Sav3 estima que más del 60% de las fintechs terceriza componentes vinculados al ahorro, lo que revela un espacio relevante para soluciones integradas que fortalezcan la propuesta de valor de estas plataformas ante usuarios que buscan simplicidad y personalización.
Empresas de consumo: la fidelización como prioridad
El interés no proviene únicamente del sector financiero. Las compañías de consumo masivo también monitorean estas nuevas tecnologías con creciente atención. En un mercado donde proliferan los canales de venta y los clientes tienen más herramientas para comparar precios y prestaciones, la fidelización se ha vuelto un desafío permanente.
El economista y empresario Javier Goñi, uno de los inversores en Sav3, explicó a El Economista que estas herramientas pueden permitir que marcas de rubros como el automotriz consoliden un vínculo más estable con sus usuarios en los próximos años. En un escenario donde la llegada de vehículos de origen asiático ampliará significativamente la competencia, las empresas tradicionales buscan alternativas para retener clientes en ciclos largos de compra. Un plan de ahorro integrado a la experiencia digital podría funcionar como un puente para preservar la preferencia de marca.
Las condiciones macro y el desafío del excedente
Si bien las expectativas del sector tecnológico y financiero son altas, la masificación de herramientas de este tipo depende de que cada vez más hogares tengan capacidad de generar excedentes luego de cubrir sus gastos esenciales. Un informe reciente del INDEC, citado por El Economista, muestra que en 2025 un 37,4% de los hogares debió utilizar fondos previamente ahorrados para afrontar gastos corrientes. Ese porcentaje casi duplica el nivel registrado en 2003 y revela una fragilidad persistente entre familias donde la inflación y la caída del ingreso real afectaron la posibilidad de planificar financieramente.
Para empresas como Sav3, la oportunidad se encuentra en segmentos específicos que presentan mayor estabilidad, entre ellos la llamada clase media alta (C2), que mantiene hábitos de ahorro incluso cuando se reduce su margen de maniobra. Allí la propuesta de valor se basa en la posibilidad de agregar orden, previsibilidad y funcionalidades tecnológicas que faciliten mantener metas en el tiempo.
Un mercado que empieza a reorganizarse
Con el lanzamiento de Sav3, el ecosistema argentino suma una herramienta que complementa la expansión de billeteras digitales, la diversificación de fintechs y la búsqueda de nuevos modelos de negocio por parte de bancos y empresas de consumo. La estabilización macroeconómica todavía es parcial, pero suficiente para impulsar el surgimiento de servicios que en otros países ya son parte integral de la vida financiera cotidiana.
La combinación de inteligencia artificial, focalización en metas de ahorro y alianzas con múltiples industrias podría convertir a Sav3 en un actor relevante dentro de este nuevo estadio del mercado fintech local. Si las condiciones económicas acompañan y los ingresos reales continúan recuperándose, el ahorro estructurado podría consolidarse como una tendencia creciente entre los argentinos en los próximos años.
