Ant, la app financiera que promete crear el mayor banco del mundo

n 2008, el fundador del gigante del comercio electrónico Alibaba, Jack Ma, mostró su preocupación por la dificultad que tenían que atravesar las pequeñas empresas chinas para acceder a créditos. En ese entonces, había manifestado que si los bancos no cambiaban, había que cambiar a los bancos.

Tiempo después, el servicio de pagos de su plataforma, Ant, impactó en el sistema financiero chino. Ant ayudó al país a establecerse como líder mundial de las transacciones digitales, ofreciendo a los consumidores un acceso a crédito y rompiendo totalmente el paradigma de cómo los chinos manejaban su dinero.

En el último año, contó con un billón de usuarios y manejó pagos por 110 billones de yuanes, el equivalente a 16 billones de dólares, 25 veces más que PayPal, la plataforma mejor posicionada fuera del gigante asiático.

En vista de su enorme crecimiento, en las próximas semanas se hará un lanzamiento inicial de acciones que dará testimonio del alcance que ha tenido Ant. Se pronostican ganancias por más de treinta mil millones de dólares, por lo que superaría a Saudi Aramco como la mayor Initial Public Offering (IPO) de la historia.

Sin duda, Ant marcó un cambio de era en el que el valor del dato supera el del que, hasta el momento, era el recurso más valioso: el petróleo. Con ello, Ant podría lograr una capitalización de mercado superior a los $300.000 millones de dólares, más que ningún otro banco en la historia.

La evolución de Ant

Durante los últimos diez años, la compañía ha cambiado de nombre tres veces: Alibaba E-Commerce, Ant Smal y Micro Financial Services y, por último, al actual Grupo Ant. Han sido tantos los esfuerzos por progresar que ha solicitado a los brokers que le asignen analistas de tecnología.

Sin embargo, más allá de su tamaño, lo importante es lo que Ant representa, ya que tiene una importancia mundial que no logró ninguna otra industria financiera china. Hoy, resalta como la plataforma tecnológica-financiera más integrada y posicionada del mundo. Combina Apple Pay para pagos offline, PayPal para pagos online, Venmo para transferencias, MasterCard para tarjetas de crédito, JPMorgan Chase para financiar consumo e iShares para inversiones, con un broker de seguros; todo esto en una app para el celular.

Además, han incorporado a sus modelos de riesgo crediticio más de tres mil variables y sus sistemas automatizados tardan solo tres minutos en otorgar créditos. Se podría decir que Ant es el mejor ejemplo del potencial de las finanzas digitales.

Su modelo de negocios se destaca por tres secciones:

1- Los pagos: la compañía surgió en 2004 como una solución a un problema, ya que los compradores y los comerciantes de Alibaba no contaban con una opción de pago en la que confiaran. Entonces, Alipay fue creada como una cuenta de depósitos desde donde se transfería dinero a los vendedores después de que los compradores habían recibido sus productos. Más tarde, se creó la app Alipay, dando un impulso enorme a su crecimiento con la introducción de códigos QR para pagos. Así, el dueño de un negocio solo necesitaba mostrar la impresión de un código QR para aceptar dinero.

2- Créditos de Ant: los créditos para consumo comenzaron en 2014 con el lanzamiento de Huabei, una tarjeta de crédito virtual. Los usuarios de Alipay pueden recurrir a Huabei para diferir pagos un mes o dividirlos en cuotas. Además, Jiebei, un recurso de Alipay, permite a los usuarios tomar prestadas sumas más grandes.

En cinco años, Ant ha alcanzado una cartera de 1,7 billones de yuanes en créditos al consumo pendientes de pago o aproximadamente el 15% del mercado de crédito para consumo de China.

3- Administración de activos y seguros (InvestmentTech e InsureTech): el objetivo del lanzamiento de Yuebao, conocido como “tesoro sobrante”, era que los comerciantes o consumidores que tuvieran efectivo en Alipay pudieran obtener un pequeño ingreso dejándolo en un fondo del mercado de dinero. Eso atrajo gente interesada en Yuebao solo para depositar efectivo, ya que sus tasas de rendimiento eran más elevadas que los disponibles en cuentas corrientes en bancos.

Ant amplió su oferta al convertirse en uno de los canales más poderosos de distribución de inversiones de China. En la actualidad, más de 170 compañías venden alrededor de 6.000 productos como fondos de acciones y bonos.